Статьи

Банковские гарантии

Опубликовано: 22.08.2018

Содержание статьи:

Банковская гарантия — это обязательство, взятое на себя банком(гарантом), выплатить за клиента(принципала) определённую сумму третьему лицу(бенефициару), согласно заключённому между банком и принципалом договору. Именно так понимается банковская гарантия, согласно гражданскому кодексу.

Можно сказать, что банковской гарантией называют особые гарантии, которые даёт банк, согласно которым он берёт на себя обязательства по финансовому обеспечению действий своего клиента.

В целом такие гарантии являются крайне заманчивым и выгодным инструментом, позволяющим малому бизнесу заключать крайне выгодные сделки. При их наличии каждая сторона может быть полностью уверена в исполнении заключенного контракта или выплате соответствующих компенсаций, поскольку давший гарантии банк взял на себя денежное обеспечение контракта.

Холодный обзвон клиентов. Скрипты продаж пример Банковская гарантия

В широком смысле этот продукт является показателем солидности ИП, серьёзности его намерений и отражает высокий уровень надёжности заключённого с ним контракта. Сотрудничество с подобным предпринимателем гарантирует исполнение всех условий заключённого договора при минимальном риске понести потери.

Банковские гарантии по 44-ФЗ. Рынок, выдача гарантий, законодательство.

Особенно важными и полезными для малого бизнеса данные гарантии оказываются при борьбе за госзаказ. Гарантированное обеспечение возможного договора делает общество с ограниченной ответственностью и индивидуального предпринимателя серьёзными кандидатами на победу в гос тендерах.

При этом важно помнить, что обмануть внимательного партнёра, попытавшись предоставить тому ложные гарантии, невозможно. Для проверки того, насколько реальны предоставленные бизнесменом документы, уже несколько лет существует реестр банковских гарантий. Он содержит в себе практически все сведения, касающиеся данного вопроса.

Условия получения банковских гарантий

Предпринимателям, заинтересованным в получении банковской гарантии, стоит заранее задуматься о том, какая точно сумма им необходима, и выяснить, каким условиям они обязаны соответствовать, чтобы банк гарантировал её обеспечение.

Важно понимать, что каждый банк внимательно рассматривает поступающие заявки и принимает решение о выдаче банковской гарантии на основании того, насколько надёжным кажется клиент. От этого зависит практически всё: предоставляемая кредитным учреждением сумма гарантии, её срок, условия возврата денег, если наступит необходимость исполнения гарантии.

Первым делом перед выдачей обязательства кредитные учреждения обращают внимание на срок существования организации и её историю. Особенно значимым фактором оказывается то, насколько своевременно и точно фирма оплачивала имеющиеся счета, закрывала кредиты и вносила налоговые выплаты. Каждый пропущенный срок станет поводом уменьшить выдаваемую предпринимателю сумму.

Обратит внимание банк и на то, для каких целей бизнесмену потребовалась банковская гарантия. Наибольшее предпочтение в этом случае получат те организации, которые уже работали в той сфере, для которой понадобилось обеспечение. В этом случае меньше вероятность того, что от банка потребуют исполнения взятых на себя обязательств по выплате указанных в договоре сумм. Больше шансов на получение банковских гарантий и у тех, кто собирается взяться за исполнение госзаказа. Словом, чем солиднее компания, тем больше окажется денежное обеспечение банковской гарантии.

Документы, необходимые для получения гарантии

Чтобы получить банковские гарантии, малый бизнес должен предоставить кредитным учреждениям довольно широкий перечень документов, подтверждающую платёжеспособность и честность клиента. В целом их можно разделить на 4 группы: личные документы клиента, бумаги, касающиеся бизнеса, финансовые отчётности и сведения о деле, для которого понадобились гарантии.

В первую группу в различных банках могут входить анкеты принципалов и бенефициаров, заявление на получение банковской гарантии и паспорт бизнесмена. К документам, касающимся бизнеса относятся свидетельства о регистрации, выписка из ЕГРИП, ИНН и различные лицензии и патенты, без которых невозможно вести некоторые виды деятельности.

Наиболее масштабной выглядит третья группа. Но получить согласие банка на обеспечение банковской гарантии без неё не получится. В неё входит бухгалтерская отчётность за последний период, книга учёта доходов и расходов, если она имеется, и налоговая отчётность по той форме обложения, которой пользуется предприниматель. Всё это позволит банку убедиться, что бизнесмен способен обеспечить исполнение условий контракта, под который выдаётся банковская гарантия.

Ну и последняя указанная выше группа включает в себя документацию, касающуюся последнего контракта того типа, под который выдаётся банковская гарантия. Это позволит кредитному учреждению удостовериться, что ИП уже имел опыт заключения подобных договоров и может справиться со всеми требованиями и условиями контракта.

Условия договора с банком

При заключении договора банковских гарантий, важно обратить внимание на то, чтобы он содержал максимально полную информацию обо всех важных для его исполнения условий. Перечень того, какие сведения должна содержать банковская гарантия, имеются в гражданском кодексе. На данный момент в нём 8 важнейших пунктов.

Первым делом в документе обязана присутствовать дата их выдачи. Это крайне важно для определения срока их действия. Следующими тремя пунктами являются сведения обо всех задействованных в договоре гарантий сторон. Это относится и к информации о банке-гаранте, и к данным о принципале, и к сведениям о бенефициаре.

Следующим пунктом значится обязательство, исполнение которого обеспечивается выдаваемой гарантией. Именно им отражается, исполнение каких действий требуется от принципала, именно данный пункт указывает, когда кредитное учреждение обязано будет выделить деньги в счёт обеспечения банковских гарантий.

Помимо этого обязательно должна присутствовать денежная сумма, которая будет выплачена по условиям гарантий. Обязательным является и срок, в течение которого действительна банковская гарантия. Нужно в договоре прописать и обстоятельства, наступление которых потребует выплат по условиям гарантии.

Помимо указанных пунктов в банковской гарантии могут присутствовать и другие права, требования и нюансы, обязательные для исполнения всеми сторонами. Но они вносятся по желанию сторон.

Важно знать малому бизнесу и о том, что не каждое учреждение является достаточно надёжным. Чтобы не столкнуться с неприятностями, лучше уточнить, насколько можно доверять выбранному гаранту. Сделать это можно, изучив реестр банковских гарантий. В нём довольно легко выяснить, как давно выбранное учреждение занимается выдачей гарантий, как часто оно отказывало клиентам и пользуется ли оно популярностью теперь.

Расходы, связанные с банковской гарантией

Конечно, решивший воспользоваться данным видом услуг ИП обязан понимать, что просто так абсолютно никто не станет брать на себя серьёзные финансовые обязательства. Банковская гарантия потребует от предпринимателя некоторых трат. Они тесно связаны с тем, какая сумма необходима для обеспечения гарантий и на какой именно срок заключён договор.

В целом траты, которые потребуют банковские гарантии, сильно роднят этот вид банковской услуги с получением кредита, поскольку они заключаются в процентах, которые придётся платить клиенту за предоставленные ему услуги. Обычно они составляют всего от 2 до 5 процентов, в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Помимо этого может потребоваться выплата вознаграждения за получение банковской гарантии. Её размер может составлять от 10 до 30 тысяч, в зависимости от прописанной суммы и срока обеспечения.

Особенность банковской гарантии

Особенность заключается в том, что она крайне помогает вести бизнес и договариваться с партнёрами, которые всегда могут заглянуть в реестр банковских гарантий и убедиться, что им не стоит опасаться заключения контракта. Но при этом владельцам банковских гарантий стоит избегать наступления условий, которые потребуют от кредитного учреждения исполнения взятых обязательств.

Банковская гарантия позволяет убедить потенциальных партнёров предпринимателя в его платёжеспособности и добиться финансового обеспечения контракта. Но реальных денег бизнесмен не получает, для исполнения условий контракта он обязан обходиться лишь собственными ресурсами. Таким образом, лишая партнёра риска, ИП перекладывает весь этот риск на себя. Потому, прежде чем пользоваться подобной услугой банка, необходимо определиться, стоит ли заключение контракта под банковское обеспечение тех усилий, что для этого предпринимаются.

Возмещения банковских выплат

Выдающие гарантии банки понимают, какие берут на себя обязательства, потому оставляют за собой законное право на компенсацию всех возможных выплат. Обеспечение заключённого предпринимателем контракта является довольно выгодным для кредитных учреждений делом. Ведь, если обстоятельства, требующие от банка исполнения условий банковских гарантий, всё же наступят, принципал обязан будет вернуть абсолютно все выплаченные за него деньги в кратчайшие сроки.

Обычно в условиях заключаемого договора бывает чётко указан срок, в который бизнесмен должен возместить кредитному учреждению понесённые расходы. Но помимо этого там же указывается и штрафные меры, наступающие в случае, если малый бизнес не может расплатиться за имеющееся у него время.

Чаще всего этими мерами оказываются пени, начисляемые за просрочку. Они редко оказываются крупными, но, поскольку сумма гарантий обычно бывает солидной, даже слегка пропущенный срок возмещения может привести к неприятнейшим последствиям для малого бизнеса. Особенно сильно стоит опасаться таких ситуаций ИП, поскольку они в отличие от ООО и иных юридических лиц отвечают за взятые на себя обязательства личным имуществом.

Словом, банковские гарантии являются хорошим инструментом, помогающим вести бизнес, но, пользуясь ими, необходимо быть максимально уверенным в ближайшем будущем и своих действиях.